Áàíêè íà çàùèòå âàøèõ äåíåã îò ìîøåííèêîâ

28-11-2018, 09:46 | Общество

Áëèçèòñÿ êîíåö ãîäà, êàê ïðàâèëî, âðåìÿ áîëüøèõ ïîêóïîê, äàëüíèõ ïîåçäîê è ïîäâåäåíèÿ ôèíàíñîâûõ èòîãîâ. Èìåííî â ýòîò ïåðèîä ñ óâåëè÷åíèåì êîëè÷åñòâà ïëàòåæåé òðàäèöèîííî àêòèâèçèðóþòñÿ êèáåðìîøåííèêè, ïûòàþùèåñÿ, âî ÷òî áû òî íè ñòàëî çàâëàäåòü ÷óæèìè äåíüãàìè. Òàê, â ïðîøëîì ãîäó â ðåçóëüòàòå áîëåå ÷åì 300 òûñÿ÷ íåñàíêöèîíèðîâàííûõ îïåðàöèé â Ðîññèè ñî ñ÷åòîâ ãðàæäàí áûëî ïîõèùåíî îêîëî 1 ìëðä (!) ðóáëåé.
Î òîì, êàê áàíêè çàùèùàþò äåíüãè êëèåíòîâ îò ìîøåííèêîâ, êàêèå îïåðàöèè èìåþò ïðèçíàêè ïîäîçðèòåëüíûõ è êàêîâ ïîðÿäîê ðàáîòû ñ êëèåíòàìè â ñëó÷àå ïðèîñòàíîâêè òðàíçàêöèè, íàì ðàññêàçàë çàìåñòèòåëü óïðàâëÿþùåãî Îòäåëåíèåì - Íàöèîíàëüíûé Áàíê Ðåñïóáëèêà Êàëìûêèÿ Âàëåðèé ÏÅÒÐÎÂ.
- Âàëåðèé Áîðèñîâè÷, íå òàê äàâíî âñòóïèë â äåéñòâèå çàêîí, îáÿçûâàþùèé áàíêè çàùèùàòü äåíüãè êëèåíòîâ îò êèáåðìîøåííèêîâ. Ðàññêàæèòå, â ÷åì åãî ñóòü? Ìîæíî óæå ïîäâåñòè êàêèå-òî èòîãè?
- Îñíîâíîé ìîìåíò çàêëþ÷àåòñÿ â òîì, ÷òî äî ïðèíÿòèÿ çàêîíà áàíêè ðàáîòàëè ïî àíòèôðîäó (îò àíãë. "anti-fraud" - "áîðüáà ñ ìîøåííè÷åñòâîì") äîáðîâîëüíî, òåïåðü æå ýòî ÿâëÿåòñÿ èõ îáÿçàííîñòüþ. Êðîìå òîãî, áàíêè äîëæíû íàïðàâëÿòü èíôîðìàöèþ î ïîäîçðèòåëüíûõ îïåðàöèÿõ è êèáåðàòàêàõ â Áàíê Ðîññèè.
Òàêæå çàêîí îïðåäåëÿåò âíåñóäåáíûé ïîðÿäîê âîçâðàòà ïîõèùåííûõ äåíåã äëÿ þðèäè÷åñêèõ ëèö, â òîì ÷èñëå äëÿ ìàëîãî è ñðåäíåãî áèçíåñà. Ðàíüøå, ÷òîáû âåðíóòü ñðåäñòâà, ïðåäïðèíèìàòåëÿì íóæíî áûëî ïðèâëåêàòü ïðàâîîõðàíèòåëåé è ñóäåé, ÷òî çàíèìàëî ìåñÿöû èëè äàæå ãîäû. Äóìàþ, ÷òî èòîãè ðàáîòû çàêîíà ïîäâîäèòü åùå ðàíî, íî ìû íàäååìñÿ, ÷òî ýôôåêò áóäåò ïîëîæèòåëüíûì, è ñêîðî áàíêè è èõ êëèåíòû ñìîãóò åãî îöåíèòü.
- Ïî êàêèì êðèòåðèÿì áàíêè îïðåäåëÿþò, ÷òî îïåðàöèÿ âûçûâàåò ñîìíåíèÿ?
- Áàíêîì Ðîññèè ðàçðàáîòàí ïåðå÷åíü êðèòåðèåâ ïîäîçðèòåëüíûõ îïåðàöèé, íî îí áóäåò äîïîëíÿòüñÿ êàæäûì ôèíàíñîâûì ó÷ðåæäåíèåì ñ ó÷åòîì ïëàòåæíîãî ïîâåäåíèÿ êëèåíòîâ è ïîëèòèêè ðèñê-ìåíåäæìåíòà. Îïåðàöèÿ ìîæåò áûòü ïðèîñòàíîâëåíà, åñëè èíôîðìàöèÿ î ïîëó÷àòåëå ïåðåâîäà óæå ñîäåðæèòñÿ â áàçå äàííûõ î ñëó÷àÿõ è ïîïûòêàõ õèùåíèé, êîòîðóþ ôîðìèðóåò ìåãàðåãóëÿòîð. Èëè æå èíôîðìàöèÿ î ïàðàìåòðàõ óñòðîéñòâ, êîòîðûå èñïîëüçóþòñÿ äëÿ ñîâåðøåíèÿ òðàíçàêöèè, ñîâïàäàåò ñ ïåðå÷íåì ìîøåííè÷åñêèõ.
Ïðèçíàêîì ïîäîçðèòåëüíîé òðàíçàêöèè, íàïðèìåð, ìîæåò ÿâëÿòüñÿ ñëó÷àé, êîãäà ïî îäíîé è òîé æå êàðòå ðàñïëà÷èâàþòñÿ â ã.Ýëèñòå, à ÷åðåç íåñêîëüêî ìèíóò, äîïóñòèì, â ã.Ñòàìáóëå. Ýòî ìîæåò ñëóæèòü ïðèçíàêîì òîãî, ÷òî çëîóìûøëåííèê ïûòàåòñÿ îáíàëè÷èòü äåíüãè. Äðóãèì êðèòåðèåì, íàïðèìåð, ìîæåò áûòü íåòèïè÷íûé îáú¸ì òðàíçàêöèè: êëèåíò îáû÷íî ðàñïëà÷èâàëñÿ íà íåáîëüøèå ñóììû, à òóò âäðóã ñîâåðøèë îäíó èëè íåñêîëüêî ïîêóïîê íà î÷åíü êðóïíûå ñóììû. Åùå îäíèì ïðèçíàêîì ìîæåò áûòü ìíîæåñòâî ïåðåâîäîâ ñ îäíîé êàðòû íà ìíîæåñòâî äðóãèõ, ïðè÷åì îäíîâðåìåííî è íà áîëüøèå ñóììû. Èëè, íàïðèìåð, êîãäà ñî ñ÷åòà þðèäè÷åñêîãî ëèöà èäóò îäíîâðåìåííûå ïåðåâîäû äåíåã íà ñ÷åòà ôèçëèö â ðàçíûå ðåãèîíû ñ íåâíÿòíûì èëè ïîäîçðèòåëüíûì îáîñíîâàíèåì ïëàòåæà.
- À åñëè êëèåíò, äåéñòâèòåëüíî, õî÷åò êóïèòü ÷òî-òî íà êðóïíûå ñóììû èëè óåçæàåò çà ãðàíèöó?
- ×òîáû óìåíüøèòü ðèñê ïðèîñòàíîâêè òðàíçàêöèè ïåðåä âûåçäîì çà ãðàíèöó, ñòîèò ïðåäóïðåäèòü ñâîé áàíê î òîì, ÷òî â áëèæàéøèå äíè âû áóäåòå ñîâåðøàòü ïîêóïêè çà ãðàíèöåé. Ïðåäóïðåäèòü áàíê èìååò ñìûñë è ïåðåä òåì, êàê âû ñîáèðàåòåñü îïëà÷èâàòü ïî êàðòå êðóïíóþ, èìåííî äëÿ âàñ ïîêóïêó. Åñëè ó áàíêà âîçíèêëè ïîäîçðåíèÿ, îí èìååò ïðàâî ïðèîñòàíîâèòü òðàíçàêöèþ íà ñðîê íå áîëåå 2-õ ðàáî÷èõ äíåé. Åñëè çà ýòî âðåìÿ åìó íå óäàåòñÿ ñâÿçàòüñÿ ñ êëèåíòîì äëÿ ïîäòâåðæäåíèÿ òðàíçàêöèè, òî ÷åðåç 2 äíÿ áàíê åå îáÿçàí ðàçáëîêèðîâàòü. Ïîíÿòíî, ÷òî ïðèîñòàíîâêà îïåðàöèè, ïðîöåäóðà âûÿñíåíèÿ ìîãóò äîñòàâèòü íåóäîáñòâî. Íî âñå-òàêè äàâàéòå ñðàâíèì, ÷òî íåïðèÿòíåå: ëèøíåå áåñïîêîéñòâî èëè ðèñê ïîòåðè ñðåäñòâ.
- Êàê áàíê áóäåò ïûòàòüñÿ ñâÿçàòüñÿ ñ êëèåíòîì, ÷òîáû âûÿñíèòü ëåãèòèìíîñòü îïåðàöèè?
- Ýòî ìîæåò áûòü ëþáîé ñïîñîá ñâÿçè: ÑÌÑ, ïî÷òà, òåëåôîí - îí îïðåäåëÿåòñÿ â äîãîâîðå. Íî, åñëè âàì çâîíÿò èëè ïðèñûëàþò ÑÌÑ î òîì, ÷òî âàøà êàðòà ÿêîáû çàáëîêèðîâàíà, à ïîòîì ëþáîé öåíîé ïûòàþòñÿ ïîëó÷èòü äîñòóï ê ïåðñîíàëüíîé èíôîðìàöèè: ïèí-êîäó êàðòû, ïàðîëþ èç ÑÌÑ-ïîäòâåðæäåíèÿ, CVV-êîäó, ðàñïîëîæåííîìó íà îáðàòíîé ñòîðîíå êàðòû, èëè æå îòïðàâëÿþò ñîîáùåíèå ñ íîìåðîì, ïî êîòîðîìó íóæíî ïîçâîíèòü, ÷òîáû ïîëó÷èòü áîëåå ïîäðîáíóþ èíôîðìàöèþ, íå ðåàãèðóéòå - òàê ïîñòóïàþò òîëüêî ìîøåííèêè. ×òîáû çàùèòèòü ñâîè ôèíàíñû, íå ñòîèò çàáûâàòü î ñîáñòâåííîé êèáåðãèãèåíå.
- Ñïàñèáî âàì çà èíòåðåñíóþ áåñåäó è ïîäðîáíûå ðàçúÿñíåíèÿ.

Áàòà ÁÎÂÀÅÂ

Видео